Die Journalisten aus der Zeitschrift „Die Banker” durchleuchten jeden Monat den deutschen Finanzmarkt und analysieren die einzelnen Angebote der Darlehen, Kredite, Bankkonten und Kreditkarten. Berücksichtigt werden dabei nicht nur der endgültige Preis für das Geld, sondern auch die Zugänglichkeit des Darlehens und die Dauer des Finanzierungsprozesses. Die Ergebnisse werden jeden Monat neu gesammelt und ausgewertet und nachstehend dargelegt. Mehr Informationen über die Methodologie finden Sie hier.

Wie entstand die Idee, eine Rangliste der online Darlehen zu führen? Warum haben wir die nachstehende Kreditrangliste ins Leben berufen?

Finanzen sind unser Job. In unserer Forschung haben wir auch sehr oft gesehen, dass sich die Kunden der Kreditinstitute bei der wichtigen Entscheidungsfindung von der Werbung leiten lassen. Online Darlehen ohne Schufa bzw. Online Kredite werden von den Kunden nur auf Grundlage der Werbespots gewählt, und nicht – wie es sich gehört – aufgrund der fundierten mathematisch-wirtschaftlichen Analyse. Die Werbung für online Darlehen ohne Schufa bzw. Barkredite ist nicht selten moralisch zweifelhaft; die Endkosten werden nur in Ausnahmefällen wahrheitsgetreu dargelegt. Die Werbung für online Darlehen ohne Schufa über Internet, für Sofortdarlehen sowie für schnelle Bardarlehen hängt praktisch an jeder Bus- oder Straßenbahnstelle.

Wichtig ist, dass jede Finanzierungsart für den Darlehensnehmer günstig sein kann, wenn er bei der Wahl seine aktuelle Finanzsituation und die Möglichkeit der Bedienung der fälligen Verpflichtungen berücksichtigt.

Daher haben wir uns entschieden, im deutschen Internet eine Homepage zu errichten, wo interessierte Private aktuelle Analyse der günstigsten Lösungen für Darlehen ohne Schufa oder sonstige Finanzierungsmöglichkeiten (wie Bardarlehen, Kredit ohne Schufa, Sofortdarlehen, Sofortkredit) jederzeit finden können.

Vielleicht kommt alternativ ein Sofortdarlehen über Internet in Frage?

Bei der Errichtung dieses Infoportals haben wir uns auch von der Idee leiten lassen, Alternativlösungen für Finanzierungen anzuzeigen, die von den meisten Internetusern überhaupt nicht in Betracht gezogen werden. Was kannst du machen, wenn ein Bankdarlehen, Sofortkredit oder –kredit ohne Schufa in deinem Fall nicht in Frage kommt? Schnelle Darlehen über Internet sind interessante Alternative für Menschen, die auf der Suche nach zusätzlichem Geld sind. Sie können dann zum Einsatz kommen, wenn die Form, Kosten und Dauer derartigen Finanzierung keinerlei Hindernis in deiner Finanzsituation sind. Dabei soll bedacht werden, dass du immer die Möglichkeit hast, ein Privatdarlehen aufzunehmen, wenn keine andere Finanzeinrichtung dazu bereit ist.

Und was ist mit den Darlehen wie Sofortdarlehen oder Bardarlehen?

Bei der Suche nach geeigneter Finanzierungsform ist das Augenmerk auf solche Angebote zu richten, die nicht nur unseren Bedürfnissen gerecht werden, sondern auch - was wichtiger ist - keine zusätzliche Kosten verursachen werden, die unseren Geldhaushalt zusätzlich belasten würden. Es stimmt nicht, dass jedes Sofortdarlehen für uns immer ungünstig ist. Es ist dabei zu merken, dass alle derartigen Produkte - seien es Bar-, Sofortdarlehen, seien es Bankkredite, ihre Vor- und Nachteile haben. Daher ist es bei der Entscheidungsfindung immer empfehlenswert, diese überlegt und nach vorausgehenden Analyse mehrerer vergleichbaren Angebote unterschiedlicher Finanzeinrichtungen zu treffen, damit unsere Wahl nicht nur die Zugänglichkeit, sondern auch die Kosten der Finanzlösung mit einbezieht.

Welche Kreditkarte / Bankkonto / Girokonto ist am besten?

Auch hier fällt die Wahl nicht einfach. Zu analysieren sind nicht nur die Preise solcher Produkte wie Bankkonten oder Kreditkarten, sondern auch ihre Zugänglichkeit, Durchsichtigkeit der Vertragsbedingungen und zusätzliche Faktoren. Das beste Bankkonto sollte uns Basisleistungen wie Auszüge, Onlinebanking oder Internetüberweisungen kostenlos zur Verfügung stellen. Nur wenige Bankkonten erfüllen diese Voraussetzungen. Beste Kreditkarte ist solche Karte, die eine lange Geldnutzungsfrist ohne Verzinsung anbietet (in anderen Worten einen kurzfristigen unentgeltlichen Kredit ohne Schufa ermöglicht). Die Entscheidung über die Beantragung einer Kreditkarte sollte gut überlegt werden, welcher Analyse mehrerer Angebote vieler Banken vorausgehen sollte, damit wir ein an unsere Bedürfnisse am besten angepasstes Produkt finden.

Blitzkredite in Deutschland in den Augen eines Fachmanns.

Wir haben Angebote für Blitzkredite in den meisten deutschen Städten unter die Lupe genommen. Die Anbieter der Blitzkredite in solchen Städten wie Berlin, Hamburg oder München haben dabei am besten abgeschnitten. Ihre Angebote waren durchsichtig; die vertriebenen Produkte waren attraktiv, wenn es um ihren Preis ging. Schlechtere Ergebnisse konnten Köln, Frankfurt am Main und Stuttgart aufweisen, obwohl auch diese drei Städte Vorreiter des Finanzprodukttests waren. Am schlechtesten haben Kreditanbieterfirmen aus Dortmund und Düsseldorf sowie Essen und Bremen abgeschnitten. Hier enthielten die Finanzierungsangebote nicht immer klare Darlegung der Finanzierungskosten.

Sofortkredit (Schnellkredit) ist nicht gleich Sofortkredit.

Dem ersten Anschein nach sollten bei den renommierten deutschen Banken sowohl die Finanzierungskosten und -zugänglichkeit gleich sein, und zwar unabhängig von dem Wohnsitz des Kreditnehmers. Falsch! In Hannover, Leipzig und Dresden sind Online Kredite nicht nur teurer, aber auch schwieriger zugänglich, als in Nürnberg und Duisburg oder Bochum, wo die Erlangung der Finanzierung sehr zeitaufwendig war. Nach unserem Test sind die teuersten (wenn es um Kreditkosten geht) Städte Wuppertal und Bielefeld. Nur ein wenig bessere Ergebnisse konnten Bonn und Mannheim erzielen.

Bonität? Girokonto? Deutscher ist nicht gleich Deutscher.

Es gibt bei der Beurteilung der Bonität durch Banken und sonstige Kreditinstitute einen interessanten Faktor, dessen sich nur wenige Kreditnehmer bewusst sind. Es ist der Wohnort, wobei nicht nur das Bundesland, in welchem wir wohnen, aber auch die Größe unserer Stadt mitberücksichtigt wird. In dieser Kategorie ist die Bonität der Einwohner von Karlsruhe, Wiesbaden oder Münster höher als ähnlicher Kreditnehmer aus anderen Städten (Augsburg, Gelsenkirchen oder Aachen). Ein der deutschen Finanzinstitute gibt ihre online Kredite nur ungern an die Einwohner von Mönchengladbach, Braunschweig und Chemnitz oder z.B. Kiel.

Hausbesuch des Bankvertreters? Nur für Auserwählte.

Auf den Straßen von einigen Städten haben, wir die Bank Handelsvertreter, gesehen, die in Firmenwagen durch die Straßen auf ihrem Weg zum potenziellen Kunden. Es stellt sich heraus, dass an Orten wie Krefeld, Halle und Magdeburg rufen Sie einfach bei Ihrer Bank oder unabhängigen Finanzvermittler und fordern Sie eine kostenlose Hausbesuch ein Finanzberater, die Ihnen gerne ein Angebot von Banken und anderen Finanzinstituten zu präsentieren. Dies ist zweifellos eine große Bequemlichkeit für die Kunden, die zu Hause können Angebote von führenden Banken berücksichtigen sind. Doch diese Bequemlichkeit zur Verfügung, erscheint es schwierig, für die Kreditnehmer zu Orten wie Freiburg , Oberhausen, Lübeck, ob eine solche Erfurt. Hier muss der Kreditnehmer entweder über die Bank in Person, oder buchen Sie einen Besuch des Handelsvertreters für mehrere Wochen im Voraus. Aber das ist besser als Stadtbewohner sind wie Rostock, Mainz, oder Kassel, hier gehen wir an die Bank selbst oder nutzen Sie das Angebot an Online-Finanzprodukte.

Internet-Banking? Girokonto? Ja, aber nicht überall.

Auf den Straßen einiger deutscher Städte können die Bankvertreter beobachtet werden, die in ihren Firmenwagen unterwegs zu ihren potentiellen Kunden sind. Es hat sich herausgestellt, dass in den Städten wie Krefeld, Halle oder Magdeburg ein Anruf in der Bank oder beim unabhängigen Finanzvermittler ausreicht, um einen kostenlosen Besuch eines Beraters nach Hause zu bestellen; bei dieser Gelegenheit präsentiert der Berater die Angebote von Banken und sonstigen Finanzinstitutionen. Dies ist mit Sicherheit von großem Vorteil für die Kunden, die in eigenen vier Wänden das Angebot der erstrangigen deutschen Banken analysieren können. Die Kreditnehmer aus solchen Städten wie Freiburg, Oberhausen, Lübeck oder Erfurt können nur schwer in den Genuss solch exklusiver Leistung kommen. Diese müssen der Bank den Besuch persönlich abstatten oder den Besuch des Vertreters mehrere Wochen in voraus reservieren. Es ist immerhin besser als in Rostock, Mainz oder Kassel, wo der willige Kreditnehmer die Wahl zwischen einem Termin mit der Bank an ihrem Sitz oder den über Internet zugänglichen Finanzprodukten hat.

Internetbanking und Schnellkredit? Ja, aber nicht überall.

Man könnte denken, dass im 21. Jahrhundert alles über Internet abgewickelt werden kann. Einige deutscher Banken bieten die Möglichkeit an, ein Konto nur über Internet zu eröffnen, ohne das Haus verlassen zu müssen, und zwar egal, ob wir in Hagen, Hamm oder Saarbrücken oder Mülheim wohnen. Wenn wir das Onlineangebot der Banken genauer unter die Lupe nehmen, so entpuppt sich diese Erleichterung oft als scheinbar: Den eigentlichen Kontoführungsvertrag müssen wir am Sitz der Bank unterschreiben. So gehen die Dinge ab in einer der bekanntesten deutschen Banken in solchen Städten wie Herne, Ludwigshafen, Osnabrück und Solingen. Einige Kreditinstitute in solchen Städten wie Leverkusen sowie Oldenburg und Potsdam lassen es zu, dass der Vertrag dem Kunden per Kurier zugestellt wird, was aber bedeutet, dass diese Sendung mindestens ein paar Tage unterwegs sein wird. Am schlechtesten sieht die Situation in solchen Städten wie Neuss und Heidelberg, wo die Bank persönlich zu besuchen ist, es sei denn, dass wir eine nur im Internet präsente Bank auswählen, die keine Filialen hat.

Easykredite, Blitzkredite, Sofortkredit und Onlinekredite ohne Bürgen.

Wie sieht es mit sogenannten Blitz- oder Easykrediten in Deutschland aus? Blitzkredite und Onlinedarlehen sind in den meisten großen Städten wie Paderborn, Darmstadt, Regensburg, Würzburg oder Ingolstadt ohne weiteres zugänglich. In einigen Städten wie z.B. Heilbronn oder Ulm scheint die Vergabe eines Easykredits etwas schwieriger zu sein; jedoch ist in meisten Fällen solche Schnellfinanzierung für die Mehrheit der potentiellen Kreditnehmer sowohl mit Festeinstellung als auch mit nicht belegtem Gelegenheitseinkommen problemlos zugänglich. Einige Onlinefinanzfirmen, die im Angebot solche Produkte wie Easykredite oder Schnelldarlehen ohne SCHUFA haben, richten ihr Internetangebot auch an verschuldete Personen. Hier ist aber Vorsicht angesagt, da der endgültige Preis eines solchen Darlehens oder Easykredits ohne SCHUFA sehr hoch ausfallen kann und zur Schuldspirale führen kann.

Neue Technologien in Finanzen. Schnellkredit.

Eine interessante Alternativlösung für künftige Kreditnehmer sind sog. Telefoneilkredite, Expresskredite per Kurznachricht oder Darlehen über Internet, die ermöglichen, dass man an das Geld „noch am gleichen Tag“ und praktisch ohne das Haus verlassen zu müssen kommt. Derartige Lösungen sind mit Sicherheit eine gute Alternative zu solchen Produkten wie Easykredite ohne SCHUFA oder Expresesskredite über Internet. Dabei sind aber immer die Kosten solcher Finanzierung haargenau zu errechnen, um zu überprüfen, ob wir diese angesichts der Lebenskosten und unserer Einkünfte auch noch tragen können. Dank dem Easykredit oder einem Telefoneilkredit kann die Finanzierung schnell vergeben werden. Wir müssen stets aber vor Augen haben, dass diese Verpflichtung von jemandem zu tilgen ist, und zwar von uns persönlich. Solche Expresskredite werden schnell vergeben, aber sie zurückzuzahlen, ist nicht mehr so einfach.

Online Kredite für Studenten, Expresskredite für Rentner und sonstige Spezialprodukte.

Viele Kreditinstitute in Deutschland bieten spezielle, an die Bedürfnisse bestimmter Kundengruppen angepassten Produkte an. Dazu gehören z.B. online Kredite für Studenten, Expresskredite für Rentner. Daher ist es empfehlenswert, bei der Entscheidungsfindung den Markt der Finanzdienstleistungen genau unter die Lupe zu nehmen und ein nicht nur an unsere Bedürfnisse, sondern auch an unsere Möglichkeiten maßgeschneidertes Produkt zu wählen. Viele Banken bieten z.B. Produkte wie Kredite für Lehrer, Darlehen für Landwirte, Bankkonten für Studenten an, die eine attraktive Alternative für traditionelle und für Allgemeinheit bestimmte Finanzprodukte bilden.

Zehn Gebote des Darlehennehmers oder welche Fragen stelle ich nach dem Durchlesen des Darlehensangebots.

Bei einem Besuch beim potentiellen Darlehensgeber ist es empfehlenswert, eine Grundliste von Fragen mitzuführen, die beim Vergleich von verschiedenen Angeboten von Bedeutung sind. Bardarlehen, obwohl sie unter einem Namen fungieren, können sehr große Unterschiede aufweisen, so dass dazu geraten wird, konkrete Fragen zu stellen, um sich eine klare Meinung über die jeweiligen Bereiche zu bilden.

1. Wie wird die Kreditrate berechnet? Wie ich verstehe, ist die Formulierung „Kreditrate beginnend ab EUR 40“ nur als Marketingspruch zu verstehen, um mein Augenmerk auf ihr Angebot zu richten. Mit Sicherheit bringt diese Information keinen konkreten Inhalt mit sich, der für einen entscheidungsfreudigen Darlehensnehmer von Bedeutung ist.
2. Warum ist bei der Bezeichnung des Nominalzinses immer das kleine Wort „ab” dabei? z.B. ab 2 v.H.? Bedeutet dieses, dass wenn ich 2 Tausend Euro verdiene, dann zahle ich höhere Zinsen als jemand, der 5 Tausend Euro verdient? Denn wenn ich zweimal weniger verdiene, dann sind für mich höhere Zinsen größere Belastung als wenn ich 5 Tausend Euro verdienen würde.
3. Warum gibt es zwischen dem Nominal- und Effektivzins so dramatische Unterschiede? Sollte die Information über die Provision für die Antragbearbeitung oder über sonstige Kosten für die Vergabe des Darlehens nicht sofort übermittelt werden, um eine bewusste Entscheidungsfindung zu ermöglichen?
4. Gibt es Versicherungspflicht? Auch wenn ich nur einen kleinen Betrag leihen möchte, die nur die Hälfte meines Monatsgehalts ausmacht, muss ich eine Versicherung kaufen, die die Darlehensrate um 0,5 v.H. monatlich erhöht?
5. Erheben Sie bei der Auszahlung der Darlehensvaluta eine Überweisungsgebühr? Wenn ja, in welcher Höhe? Ist es möglich, das Darlehen bar ausbezahlt zu erhalten? Die Überweisungskosten erhöhen ihre Provisionskosten, eine Barauszahlung würde dieses Problem lösen.
6. Warum muss ich ein Konto in ihrer Bank eröffnen, damit die Darlehenskosten niedriger ausfallen? Nach dem Bankgesetz und Verbraucherrecht kann ich mein Privatkonto in einer beliebigen Bank eröffnen und die Kunden einer anderen Bank sollten in einem solchen Fall nicht diskriminiert werden. Kredite oder Darlehen sollten jedermann und ohne Ausnahme zugänglich sein.
7. Wird der Darlehensvertrag schriftlich abgeschlossen?
8. Sehen sie eine Möglichkeit vor, dass ich mein Darlehen vorzeitig tilge? Wie wären die Folgen davon? Es gibt Kreditinstitute, die die Tilgung zum beliebigen Moment ermöglichen, ohne die Zinsen für die Gesamtdauer des Darlehens zahlen zu müssen (fällig werden nur die Zinsen für die tatsächliche Darlehenszeit).
9. Warum sind die Verweise und Fußnoten in meinem Darlehensvertrag kleingedruckt? Ich möchte wissen, für was ich mich entscheide.

Wenn sie mindestens diese neun Fragen stellen, garantiert dieses, dass sie sich mit den detaillierten Konditionen der Vergabe von Bardarlehen auf dem deutschen Markt vertraut machen. Vielleicht wissen sie sogar Antwort auf einige dieser Fragen vor der Beantragung des Darlehens. Denken Sie aber - wer fragt, der bekommt Antworten, und die Ergebnisse werden sie in ihrer Geldbörse spüren.

Das Produktangebot ist zugänglich u.a. für die Einwohner folgender Städte:

Lieferprogramm sind für Personen aus, unter anderem von Städten wie Heidelberg, Paderborn, Darmstadt, Regensburg, Würzburg, Ingolstadt, Heilbronn, Ulm, Hildesheim, Cottbus, Salzgitter, Siegen, Reutlingen, Iserlohn, Bremerhaven, Erlangen, Bottrop, Offenbach, Fürth, Göttingen, Bergisch Gladbach, Zwickau, Koblenz, Düren, Wolfsburg, Recklinghausen, Ratingen, Gera, Kaiserslautern, Pforzheim, Remscheid, Gütersloh, Moers, Trier, Esslingen, Jena, Witten und Schwerin.

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